Você sabe o que é, qual a sua importância e como montar uma reserva de emergência para sua empresa?
Sabe quando temos aquelas surpresas desagradáveis, como um pneu furado no carro, e precisamos de dinheiro extra para resolver? De forma semelhante, as empresas também enfrentam imprevistos.
Por sinal, é aqui que entra a ideia da reserva de emergência, que em termos simples, é um dinheiro guardado, uma espécie de “cofre de segurança”, para ajudar o negócio a continuar rodando mesmo quando algo não planejado acontece.
Neste artigo, vamos explicar como você pode montar uma reserva de emergência para sua empresa de maneira simples e sem complicação.
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é uma quantia em dinheiro facilmente acessível, destinada a cobrir despesas inesperadas ou emergências.
Esse é um componente fundamental do planejamento financeiro empresarial, pois fornece maior segurança e resiliência para o enfrentamento de crises e situações imprevistas.
Aqui estão alguns pontos importantes sobre a reserva de emergência:
- Finalidade: A reserva de emergência é usada para cobrir despesas inesperadas, como reparos urgentes ou qualquer outra situação que possa afetar a estabilidade financeira e o fluxo de caixa da empresa.
- Tamanho da Reserva: Embora o tamanho exato possa variar de acordo com o perfil de risco de cada empresa, especialistas recomendam que a reserva de emergência contenha valor suficiente para cobrir no mínimo seis meses de despesas regulares.
- Liquidez: A reserva de emergência deve ser mantida em investimentos líquidos, ou seja, aqueles que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro sem perder valor, como títulos CDB com liquidez diária.
- Separação: É aconselhável manter a reserva de emergência separada de outras contas ou fundos. Isso evita a tentação de gastá-la em despesas não emergenciais e garante que ela esteja disponível quando realmente for necessária.
- Reposição: Se você precisar usar sua reserva de emergência, priorize a reposição desse fundo assim que sua situação financeira se estabilizar. Ter sempre uma reserva completa fornece tranquilidade e segurança.
Ter uma reserva de emergência é um dos pilares para uma gestão financeira assertiva, pois na ocorrência de imprevistos, evita-se a necessidade de recorrer a empréstimos com juros altos.
Como montar uma reserva de emergência para sua empresa?
Um fundo de emergência pode ajudar sua empresa a enfrentar tempos economicamente difíceis, garantir a continuidade dos negócios diante de desafios inesperados ou aproveitar oportunidades que exigem liquidez imediata.
Confira o passo a passo para montar uma reserva de emergência para sua empresa:
1.Avalie as Necessidades Financeiras: Estime quanto dinheiro sua empresa precisa para operar em um mês típico. Isso inclui salários, aluguel, fornecedores, impostos e outras despesas operacionais regulares.
2.Defina o Tamanho da Reserva: Especialistas recomendam que as empresas tenham uma reserva capaz de cobrir seis meses de despesas operacionais. No entanto, isso pode variar dependendo da natureza do seu negócio e da volatilidade do seu mercado.
3.Comece Pequeno: Se sua empresa é pequena ou ainda está começando, talvez não seja viável separar seis meses de despesas imediatamente. Sendo assim, você pode separar uma parcela mensal dos lucros até formar a reserva ideal.
4.Separe a Reserva de Outras Contas: Para evitar a tentação de gastar os recursos ou misturá-los com o capital de giro, mantenha a reserva de emergência em uma conta ou aplicação específica.
5.Escolha Investimentos Líquidos e de Baixo Risco: A reserva de emergência deve estar disponível assim que a sua empresa precisar. Por isso, opte por investimentos que podem ser rapidamente resgatados, como títulos de renda fixa de liquidez imediata.
6.Revise Regularmente: À medida que sua empresa cresce e as despesas mudam, revise regularmente o tamanho da sua reserva de emergência e ajuste-a conforme necessário.
7.Evite Usos Frequentes: A reserva de emergência é para emergências. Evite usá-la para despesas operacionais regulares. Se você precisar usá-la, priorize a reposição dos fundos assim que possível.
8.Reduza Despesas Desnecessárias: Se estiver com dificuldades para criar uma reserva de emergência, reveja as despesas da empresa e identifique áreas onde cortes ou economias podem ser feitos.
Não tenha dúvidas, ter uma reserva de emergência para sua empresa é uma estratégia prudente que pode garantir a continuidade dos negócios durante tempos difíceis e dar a você a paz de espírito para focar no crescimento dos negócios.
Quais riscos uma empresa sem reserva de emergência corre?
Uma empresa sem reserva de emergência está exposta a diversos riscos que podem afetar sua operação, saúde financeira e até mesmo a sobrevivência dos negócios.
Aqui estão os principais riscos que estão relacionados a falta de reserva de emergência:
- Fluxo de Caixa Negativo: Em meses de receita abaixo do esperado ou despesas inesperadas, a empresa pode enfrentar dificuldades para pagar contas, fornecedores e funcionários.
- Endividamento: Sem uma reserva de emergência, a empresa pode ser forçada a contrair empréstimos ou utilizar linhas de crédito com juros altos para cobrir despesas inesperadas, aumentando o endividamento.
- Dificuldade em Capitalizar Oportunidades: Se surgir uma oportunidade de negócio ou investimento, como um desconto significativo em um lote de produtos, a falta de liquidez pode impedir a empresa de aproveitá-la.
- Falta de Preparação para Crises: Em cenários de recessão econômica, desastres naturais, pandemias ou outras crises, a falta de uma reserva pode ameaçar a continuidade da empresa.
- Problemas de Reputação: A incapacidade de pagar fornecedores, salários ou cumprir obrigações pode prejudicar a reputação da empresa no mercado, afetando relações comerciais e a confiança dos clientes.
- Risco de Falência: Em situações extremas, a ausência de uma reserva de emergência, combinada com outros fatores adversos, pode levar a empresa a um estado insustentável financeiramente, resultando em falência.
- Estresse e Tomada de Decisão Precipitada: A pressão financeira causada pela falta de uma reserva pode levar a decisões impulsivas que não seriam tomadas em circunstâncias normais.
Tendo em vista os riscos mencionados, fica claro que a reserva de emergência não é apenas uma “boa prática”, mas uma necessidade fundamental para garantir a saúde e a resiliência de uma empresa no ambiente de negócios volátil e incerto.
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