Você sabe como montar e qual é a importância de ter uma reserva financeira para sua empresa? Esse é um assunto que merece atenção especial dos empresários em geral.
Por falta de uma reserva para situações imprevistas, muitas empresas acabam quebrando e encerrando suas atividades em meio à primeira adversidade.
Talvez você não saiba, mas de acordo com dados do IBGE, 48% das empresas brasileiras fecham em até três anos, na maior parte dos casos, em função de problemas de gestão.
Para livrar a sua empresa deste tipo de risco, a solução é simples e passa pela política de criar e manter uma reserva financeira para situações imprevistas. Neste conteúdo, vamos falar mais sobre isso. Confira!
O que é reserva de emergência para empresas?
A reserva de emergência é um montante de recursos financeiros reservados para ajudar uma empresa a enfrentar imprevistos financeiros e a manter suas operações em funcionamento, mesmo durante períodos de recessão, baixa demanda ou instabilidade econômica.
Constituir e manter esse tipo de reserva é uma prática muito importante para a estabilidade das empresas, por diversos motivos, dentre os quais, podemos destacar:
- Liquidez: Assegurar que a empresa tenha dinheiro em caixa para cobrir despesas inesperadas ou quedas significativas de receita.
- Estabilidade: Proteger a empresa contra volatilidades do mercado, recessões, catástrofes naturais ou quaisquer outros eventos imprevistos que possam impactar as finanças do negócio.
- Operação contínua: Garantir que a empresa possa continuar suas operações mesmo se enfrentar problemas financeiros.
- Menor dependência de empréstimos: Uma reserva robusta pode significar que, em tempos de aperto financeiro, a empresa não precisará depender tanto de empréstimos ou linhas de crédito, que geralmente têm juros elevados associados.
Como montar uma reserva de emergência para sua empresa
Montar uma reserva de emergência para empresas é um processo que exige muito planejamento, disciplina e uma compreensão clara das finanças.
Para ajudar e orientar você que reconhece a importância de montar uma reserva de emergência para sua empresa, mas não sabe por onde começar. Preparamos o passo a passo abaixo. Confira!
1.Faça uma análise financeira
Comece fazendo uma análise completa das finanças da sua empresa. Identifique todas as despesas fixas mensais, como aluguel, salários, serviços públicos, pagamentos de empréstimos, entre outros.
Você precisa conhecer o valor dos custos e despesas mensais da sua empresa para conseguir mensurar o tamanho que a reserva de emergência precisará ter.
2.Defina o tamanho da reserva
Decida quantos meses de despesas operacionais você gostaria de cobrir com a sua reserva de emergência. Para muitas empresas, uma reserva que cubra de três a seis meses de despesas é o padrão, mas isso pode variar com base no seu setor e modelo de negócios.
Leve em consideração que uma reserva muito pequena pode não ser suficiente em determinadas situações, enquanto por outro lado, uma reserva muito grande, imobilizará recursos que poderiam ser aplicados em oportunidades de investimento e expansão dos negócios.
3.Estabeleça metas
Com base no valor total necessário, defina metas claras e realistas para economizar dinheiro. Por exemplo, você pode decidir economizar uma certa porcentagem do lucro mensal até atingir o valor desejado para a reserva.
Além disso, se você precisar usar a sua reserva de emergência, faça um plano para reposição dos valores retirados o mais rápido possível.
4.Aplique a reserva de emergência
O dinheiro da reserva de emergência deve ser facilmente acessível, mas não tão acessível que possa ser gasto impulsivamente.
Sendo assim, é uma boa ideia manter a reserva em uma conta bancária separada, ou em investimentos líquidos de baixo risco, como Certificados de Depósito (CDBs) ou Tesouro Direto.
Além disso, é importante reforçar que a reserva de emergência não deve ser usada para financiar expansões ou outras oportunidades de investimento, mas apenas para situações consideradas imprevistas.
5.Não abra mão de ter um seguro
Além de uma reserva de emergência, considere fazer seguros adequados para proteger sua empresa contra riscos específicos, como incêndios, inundações ou outros desastres.
Sem um seguro, eventos de grandes proporções como os mencionados no parágrafo anterior, podem gerar prejuízos significativos, que não seriam passíveis de recuperação, mesmo com o emprego da reserva financeira da sua empresa.
Seguindo as orientações do passo a passo, você conseguirá montar uma reserva que proporcione maior segurança e estabilidade para sua empresa.
Quais os riscos que uma empresa enfrenta ao não ter uma reserva de emergência?
Não ter uma reserva de emergência pode deixar uma empresa vulnerável a várias situações adversas. Os riscos associados à ausência de uma reserva incluem:
- Problemas de liquidez: Sem uma reserva de emergência, a empresa pode ter dificuldades em lidar com despesas inesperadas, resultando em problemas de fluxo de caixa. Ela pode se encontrar em uma situação onde não consegue pagar fornecedores, salários ou outras obrigações.
- Maior dependência dos bancos: Sem fundos reservados para situações imprevistas, a empresa pode ser forçada a buscar financiamentos ou empréstimos externos, que geralmente vêm com taxas de juros elevadas.
- Vulnerabilidade a choques econômicos: Em tempos de recessão ou desaceleração econômica, as receitas podem diminuir. Sem uma reserva, a empresa pode ter dificuldades em continuar suas operações.
- Reputação: Falhar no pagamento a fornecedores, funcionários ou credores pode danificar seriamente a reputação da empresa. Isso pode resultar em desconfiança por parte de parceiros de negócios.
- Decisões impulsivas: A pressão financeira pode forçar os líderes da empresa a tomar decisões apressadas ou a cortar custos de maneiras que podem ser prejudiciais a longo prazo.
- Risco de falência: Em casos extremos, a ausência de uma reserva de emergência pode levar a empresa à falência se ela não conseguir gerenciar suas obrigações financeiras.
- Maior estresse para a gestão: Saber que a empresa não tem uma rede de segurança financeira pode aumentar o estresse e a pressão sobre os gestores, o que pode afetar a tomada de decisões.
Não tenha dúvidas, ter uma reserva de emergência é fundamental para garantir a estabilidade financeira, a resiliência em face de desafios inesperados e a capacidade contínua de operar e crescer de forma sustentável.
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