Você adota práticas para controlar e acompanhar o endividamento da sua empresa? Já ouviu falar em indicador de endividamento?
Neste conteúdo, nós vamos falar sobre esse tema delicado, mas ao mesmo tempo, muito importante para toda e qualquer empresa.
Para se manter em um nível saudável e não correr o risco de encerrar suas atividades na primeira dificuldade que aparecer, é importante que os empresários evitem o endividamento excessivo dos seus negócios.
Deseja saber mais sobre o assunto? Continue conosco e acompanhe esse artigo até o final.
Conheça o indicador de endividamento
O indicador de endividamento nos permite mensurar a quantidade de dívidas que uma empresa possui em relação ao seu patrimônio ou à sua capacidade de gerar lucro.
Sem dúvida alguma, esse é um indicador financeiro muito importante para avaliar a saúde financeira e a capacidade de pagamento de uma empresa.
A fórmula utilizada para encontrar o índice de endividamento de uma empresa é a seguinte:
Índice de Endividamento = (Dívidas Totais / Patrimônio Líquido) x 100
Um índice de endividamento reduzido indica que a empresa em análise se encontra em uma situação confortável, enquanto um índice alto sugere uma dependência excessiva de empréstimos e recursos de terceiros, o que pode ser perigoso.
No entanto, é importante destacar que o endividamento não é necessariamente negativo, pois as empresas costumam utilizar financiamentos para investir em ativos, expandir suas operações ou fortalecer o fluxo de caixa.
No entanto, um nível excessivo de endividamento pode resultar em problemas financeiros, especialmente se a empresa enfrentar dificuldades em cumprir com seus compromissos de pagamento.
Sendo assim, é preciso analisar o índice de endividamento regularmente para mantê-lo em um nível saudável para a continuidade dos negócios.
Como controlar o endividamento da empresa?
Controlar o índice de endividamento é fundamental para todo e qualquer tipo de negócio, independente do porte ou segmento.
Não tenha dúvidas, o excesso de dívidas pode comprometer a lucratividade e o fluxo de caixa da sua empresa, chegando ao ponto de faltar recursos para pagar impostos, taxas, funcionários e fornecedores.
Para que a sua empresa não deixe de honrar compromissos que já foram assumidos, é preciso ter muito cuidado com compras a prazo, linhas de crédito e o endividamento total.
Diante disso, separamos algumas dicas para ajudar você a controlar o endividamento da empresa. Vale a pena conferir!
1.Avalie a situação financeira da empresa
Antes de contratar uma linha de crédito ou fazer uma aquisição relevante com pagamento a prazo, procure fazer uma avaliação da situação financeira do negócio e do impacto do novo compromisso no fluxo de caixa futuro da sua empresa.
Tão importante quanto obter crédito para fazer uma aquisição, melhorar o fluxo de caixa ou colocar as contas em ordem, é ter certeza de que o valor das parcelas será compatível com a capacidade de pagamento.
Além disso, se possível, construa uma reserva de emergência e evite a todo custo contratar empréstimos e financiamentos com juros abusivos.
2.Monte um planejamento orçamentário
Estabelecer um planejamento orçamentário sólido é fundamental para controlar o nível de endividamento.
Partindo desse princípio, defina metas financeiras realistas, aloque recursos de maneira eficiente e monitore regularmente o desempenho da empresa em relação ao orçamento.
Montar um planejamento vai ajudar você a evitar despesas desnecessárias e a garantir que os recursos estejam sendo direcionados para áreas estratégicas.
3.Controle o fluxo de caixa
O fluxo de caixa é o coração financeiro de qualquer negócio. Monitorar constantemente as entradas e saídas de dinheiro é essencial para identificar potenciais problemas antes que se tornem crises.
Utilize ferramentas de gestão financeira e esteja atento a indicadores que possam sinalizar a necessidade de ajustes. Se o endividamento da empresa está crescendo, isso indica que os custos estão elevados em relação às receitas.
4.Promova cortes de custos
A solução para o crescimento do índice de endividamento da empresa, normalmente não passa pela contratação de novas linhas de crédito.
Se você está precisando de fontes externas de recursos para equilibrar o caixa e manter as contas em dia, isso é um sinal de que chegou a hora de cortar custos.
Muitos acreditam que a matemática relacionada à gestão financeira de uma empresa é complexa, quando na prática, tudo pode ser resumido em uma equação básica, onde as receitas precisam ser maiores que despesas.
Sendo assim, quando as receitas não são suficientes para cobrir os custos, uma das saídas é analisar as finanças para ver onde é possível economizar.
5.Busque novas fontes de receita
Por sua vez, a outra saída para controlar o endividamento da empresa, é parar de recorrer a paliativos como linhas de crédito e encontrar uma solução definitiva, como novas fontes de receitas.
Feito isso, aproveite os recursos extras que entrarem em caixa para ir liquidando dívidas com juros elevados e, assim, reduzir o índice de endividamento da empresa.
Mantenha a organização financeira do seu negócio em dia, levando em consideração que para uma gestão saudável, as receitas precisam ser maiores que as despesas.
6.Monitore indicadores financeiros
Por fim, não se esqueça de monitorar regularmente o indicador de índice de endividamento e outros que são relevantes para uma gestão financeira empresarial saudável, incluindo:
- Margem bruta;
- Margem EBITDA;
- Margem líquida;
- Ponto de equilíbrio;
- Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE);
- Ticket Médio;
- Faturamento;
- Lucro Líquido;
- Liquidez corrente.
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