Você sabe o que é, como funciona e qual a importância do controle de fluxo de caixa para a organização e saúde financeira da sua empresa?
Muitos empresários e empreendedores não sabem como funciona um fluxo de caixa, e em função disso, acabam não fazendo uso deste controle fundamental na gestão dos seus negócios.
Sabendo disso, a Manda pro Financeiro, sua assessoria especializada em terceirização financeira, decidiu preparar um conteúdo completo sobre o assunto e esclarecer todas as dúvidas relacionadas ao tema.
Dito isso, convidamos você que deseja saber mais para continuar conosco e acompanhar com atenção cada detalhe que vamos apresentar na sequência deste artigo.
Como funciona e o que é fluxo de caixa
Fluxo de caixa é a movimentação de entradas e saídas de recursos no caixa da empresa, ou seja, a realização de transações envolvendo a entrada de receitas ou a saída de despesas.
Controlar adequadamente a movimentação do fluxo de caixa é fundamental, seja para fazer previsões e tomar decisões ou mesmo, para garantir que haverá recursos para quitar todas as despesas na data de vencimento.
Aqui vale destacar que é muito comum que empresas que não possuem controle adequado de fluxo de caixa acabem enfrentando problemas para honrar na data de vencimento os seus compromissos e manter as contas equilibradas.
Tipos de fluxo de caixa
Agora que você já sabe o que é fluxo de caixa, é hora de aprofundar um pouco mais o seu nível de conhecimento e compreender quais são os diferentes tipos de fluxo de caixa que uma empresa pode acompanhar.
- Fluxo de caixa operacional: Modelo mais utilizado e através do qual as empresas registram suas receitas e despesas em determinado período, e com isso conseguem acompanhar a evolução do saldo disponível em caixa.
- Fluxo de caixa direto: Neste formato, registram os recebimentos e pagamentos em seu valor bruto, ou seja, desconsiderando descontos recebidos ou concedidos.
- Fluxo de caixa indireto: Diferente do modelo anterior, o fluxo de caixa indireto não registra diretamente as receitas e despesas, mas monitora as variações do caixa sob a ótica da contabilidade.
- Fluxo de caixa projetado: Permite que os gestores façam previsões a partir dos lançamentos realizados, apresentando uma previsibilidade futura de caixa e se haverá recursos para honrar todos os compromissos em determinada data.
- Fluxo de caixa livre: Esta ferramenta é capaz de medir a capacidade da sua empresa de gerar capital no curto, médio e longo prazo.
Em meio a tantos tipos, o assunto pode parecer complexo, mas a boa notícia é que na prática tudo se torna mais fácil quando você tem especialistas ao seu lado.
Importância e os benefícios do controle de fluxo de caixa
O controle de fluxo de caixa é uma ferramenta fundamental para a gestão e saúde financeira das empresas, destacando-se por seus benefícios.
Confira quais são os principais benefícios desta ferramenta e entenda porquê ela precisa fazer parte dos controles da sua empresa.
- Melhoria no controle de despesas: Com um fluxo de caixa organizado, empreendedores e gestores podem monitorar e acompanhar de perto as saídas de recursos financeiros.
- Melhora da previsibilidade de receitas: Com as projeções que este tipo de ferramenta pode oferecer, é possível prever a entrada de receitas e se antecipar em algumas situações.
- Maior assertividade na tomada de decisões: Com mais ferramentas de gestão e informações à sua disposição, o empreendedor pode tomar decisões mais assertivas em favor dos seus negócios.
- Elaboração de planejamentos mais assertivos: Com a previsibilidade que um fluxo de caixa bem organizado pode oferecer, você pode montar planejamentos cada vez mais precisos.
- Evita os riscos de endividamento e a contratação de empréstimos: Empresas que utilizam ferramentas adequadas para gestão financeira dos seus negócios, evitam o endividamento e a necessidade de recorrer a empréstimos com juros altos.
- Aponta o melhor momento para realizar investimentos: Um fluxo de caixa positivo, pode indicar um bom momento para realizar investimentos e expandir os negócios.
- Indica quando é hora de cortar determinados custos: Por outro lado, um fluxo de caixa negativo ou próximo disso, pode indicar que é hora de rever despesas e cortar custos.
Diante de todos os benefícios listados e muitos outros que não entraram nesta lista, não tenha dúvidas, a sua empresa precisa deste tipo de ferramenta de gestão.
Como melhorar o fluxo de caixa da sua empresa
Após conhecer o fluxo de caixa e os seus benefícios, é hora de conferir algumas dicas práticas que podem ajudar você a melhorar a saúde financeira dos seus negócios.
1.Revise a precificação dos seus produtos e serviços
Se a sua empresa está passando por problemas de insuficiência no fluxo de caixa, pode ser a hora de rever a precificação dos seus produtos e serviços.
Lembre-se que você precisa oferecer preços competitivos, mas que ao mesmo tempo sejam capazes de cobrir todas as despesas do negócio e gerar algum lucro no final de cada período.
2.Avalie uma possível redução de despesas
Na gestão financeira existem dois caminhos para manter o equilíbrio ou conquistar resultados positivos:
- Aumentar as receitas;
- Reduzir as despesas.
Se no momento aumentar as receitas não é possível, será preciso fazer uma avaliação e reduzir as despesas do negócio, cortando em parte ou eliminando determinados custos.
3.Liquide o excesso de produtos em estoque
Muitas empresas acabam enfrentando problemas de insuficiência no fluxo de caixa por um excesso de produtos parados em estoque. É preciso considerar que estoque é dinheiro, e como tal, precisa girar.
Sendo assim, considere implementar ações e promoções que ajudem a reduzir o nível de produtos em estoque a um patamar confortável para os negócios e as finanças da sua empresa.
4.Utilize um sistema de gestão empresarial
Um dos segredos para manter as finanças da empresa em dia é fazer uso de um sistema de gestão empresarial completo, com recursos como:
- Gestão de contas a pagar;
- Gestão de contas a receber;
- Controle de fluxo de caixa;
- Conciliação bancária;
- Relatórios e indicadores.
Você também pode contar com o suporte e assessoria do time de especialistas da Manda pro Financeiro, deixando sob nossa responsabilidade o controle das finanças da sua empresa.
Como controlar o fluxo de caixa
Para controlar o fluxo de caixa de forma eficiente, o ideal é contar com o suporte de um BPO financeiro ou com um sistema de gestão que lhe auxilie com essa tarefa. No entanto, na ausência desses recursos, até uma simples planilha do Excel pode ajudar.
Veja o exemplo abaixo e entenda na prática, como funciona um controle de fluxo de caixa:
| Controle de Fluxo de Caixa | Saldo Inicial | R$ 1.000,00 | ||
| Data | Tipo | Histórico | Valor | Saldo |
| 02/07/2023 | E | Faturamento do dia | R$ 2.000,00 | R$ 3.000,00 |
| 02/07/2023 | S | Aluguel | -R$ 1.200,00 | R$ 1.800,00 |
| 03/07/2023 | E | Faturamento do dia | R$ 3.200,00 | R$ 5.000,00 |
| 03/07/2023 | S | Conta de luz | -R$ 500,00 | R$ 4.500,00 |
| 03/07/2023 | S | Conta de água | -R$ 300,00 | R$ 4.200,00 |
| 04/07/2023 | S | Conta de internet | -R$ 100,00 | R$ 4.100,00 |
| 04/07/2023 | E | Faturamento do dia | R$ 2.800,00 | R$ 6.900,00 |
| 05/07/2023 | E | Faturamento do dia | R$ 4.200,00 | R$ 11.100,00 |
| 05/07/2023 | S | Pagamento de funcionários | -R$ 8.000,00 | R$ 3.100,00 |
| 06/07/2023 | S | Pagamento de fornecedores | -R$ 2.500,00 | R$ 600,00 |
| 06/07/2023 | E | Faturamento do dia | R$ 3.500,00 | R$ 4.100,00 |
| 07/07/2023 | E | Faturamento do dia | R$ 2.400,00 | R$ 6.500,00 |
| 07/07/2023 | S | Serviços de contabilidade | -R$ 500,00 | R$ 6.000,00 |
| 08/07/2023 | E | Faturamento do dia | R$ 3.400,00 | R$ 9.400,00 |
| 08/07/2023 | S | Impostos | -R$ 1.200,00 | R$ 8.200,00 |
Qual a relação entre fluxo de caixa e capital de giro?
Fluxo de caixa e capital de giro são dois conceitos fundamentais na gestão financeira de uma empresa e estão intimamente relacionados.
Fluxo de Caixa
Como vimos ao longo desse conteúdo, o fluxo de caixa é uma ferramenta que permite rastrear a entrada e saída de dinheiro de um negócio ao longo do tempo.
Ele registra todas as transações que geram uma alteração no caixa da empresa, incluindo vendas, despesas, investimentos e financiamentos.
Uma gestão de fluxo de caixa eficiente é fundamental para a sobrevivência e o crescimento de um negócio, pois ajuda a garantir que a empresa tenha dinheiro suficiente disponível para cumprir suas obrigações financeiras.
Capital de Giro
Por sua vez, o capital de giro é o recurso financeiro que uma empresa precisa ter em caixa para financiar o ciclo operacional de um negócio.
Para que fique mais fácil compreender, olhe para um supermercado como exemplo. Esse e qualquer outro tipo de comércio, precisa adquirir mercadorias e muitas vezes, pagar os seus fornecedores, antes mesmo de obter retorno com a venda dos produtos.
Na prática, isso só é possível quando o estabelecimento possui capital de giro, ou seja, recursos financeiros para fazer o negócio girar e suportar os custos até que as receitas entrem no caixa.
Sendo assim, podemos dizer que tanto o fluxo de caixa, quanto o capital de giro, estão diretamente relacionados com a liquidez de um negócio, ou seja, com a capacidade de cumprir obrigações de curto prazo.
Um fluxo de caixa positivo pode aumentar o capital de giro disponível, o que por sua vez pode permitir que a empresa continue operando normalmente. Por outro lado, um fluxo de caixa negativo pode esgotar o capital de giro, levando a sérios problemas financeiros.
Portanto, para gerenciar de forma eficiente as finanças da sua empresa, é preciso monitorar tanto o fluxo de caixa quanto o capital de giro e tomar medidas para garantir que ambos permaneçam em níveis saudáveis.
Como conseguir crédito para fluxo de caixa?
Em um momento de dificuldade, existem várias maneiras de obter crédito para melhorar o fluxo de caixa de um negócio. Algumas delas incluem:
Empréstimos Bancários
Os bancos oferecem uma variedade de linhas de crédito para empresas, incluindo empréstimos a curto e longo prazo, financiamentos e recursos para capital de giro.
Se a sua empresa precisa de capital de giro urgente para equilibrar as contas e você não vislumbra outra saída no momento, recorrer a um empréstimo pode ser a solução.
No entanto, é preciso ter muito cuidado com as taxas de juros e tomar medidas para organizar as contas, evitando que as coisas fiquem ainda mais difíceis.
Antecipação de Recebíveis
Outra alternativa é vender parte das suas contas a receber (faturas) para empresas de factoring, ou seja, que compram direitos de recebimento.
Ao tomar essa decisão, você poderá conseguir obter dinheiro imediatamente, mas por outro lado, precisará aceitar as taxas de antecipação que são cobradas.
Cartões de crédito empresariais
Conseguir um cartão de crédito empresarial também pode ser uma forma de obter capital de giro, afinal você poderá utilizar o limite de crédito para fazer determinadas compras.
Caso a sua empresa ainda não tenha um cartão de crédito empresarial, consulte o gerente da sua conta PJ e veja se esse benefício está disponível para o seu negócio. Mas, atenção, o uso do cartão de crédito precisa ser consciente e dentro da capacidade de pagamento da sua empresa.
Investidores
Se você possui um negócio promissor, mas precisa de mais capital de giro e espaço no seu fluxo de caixa para colocar as ideias em prática, encontrar investidores pode ser uma saída interessante.
Nesse modelo de negócio, você pode negociar e assinar um acordo para ceder uma parcela da sua empresa para um investidor, em troca de um aporte de recursos financeiros no seu negócio.
Conheça a Manda pro Financeiro
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Com mais de 18 anos de experiência na área financeira, nossos profissionais conhecem o melhor caminho e as ferramentas certas para fazer com que as suas finanças sejam bem administradas e permaneçam em segurança.
Com o apoio do nosso BPO financeiro, você mantém as contas em dia e pode alcançar resultados cada vez melhores. Conheça alguns dos nossos serviços:
- Lançamento de contas a pagar e a receber;
- Agendamento de contas a pagar;
- Emissão de boletos bancários;
- Realização da conciliação bancária;
- Controle de fluxo de caixa;
- Geração de relatórios financeiros;
- Dentre outros itens.
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