Ter uma rotina eficiente de gestão de crédito e cobrança, é algo fundamental para que uma empresa não venha a ser prejudicada por um alto índice de inadimplência.
A inadimplência é um problema sério, que pode prejudicar o fluxo de caixa e a capacidade de manter as obrigações do negócio em dia, o que inclui o pagamento de funcionários, contas de consumo, impostos e fornecedores.
Nos piores cenários, empresas com níveis elevados de inadimplência, podem não conseguir dar continuidade às suas atividades e chegar a falência.
Sabendo disso e da importância do tema, a Manda pro Financeiro decidiu preparar um conteúdo completo sobre o assunto. Vale a pena conferir!
Como fazer uma gestão de cobrança eficiente?
Uma gestão de cobrança eficiente é essencial para manter a saúde financeira de toda e qualquer empresa, pois garante a cobrança de valores devidos pelos clientes, evitando que atrasos se transformem em perdas.
Confira algumas dicas para estruturar um processo eficiente de gestão de cobranças:
1.Especifique os termos de pagamento:
- Defina claramente os prazos e condições de pagamento, incluindo juros e multa por atraso nos contratos.
- Além disso, insira no campo de observações dos boletos de cobrança, as implicações em caso de atraso.
2.Automatize o processo de cobrança:
- Utilize sistemas de gestão e softwares de automação para facilitar o monitoramento de pagamentos, enviar lembretes automáticos e gerar relatórios.
3.Tente uma negociação amigável:
- Em caso de atraso, procure tratar ao menos inicialmente, a situação de forma amigável.
- Ofereça opções de pagamento parcelado ou descontos nos juros e multas em caso de quitação. Em última instância busque a cobrança via cartório ou judicial.
4.Treine sua equipe de cobrança:
- Invista no treinamento da equipe de cobrança. Habilidades de negociação, empatia e paciência são elementos fundamentais para lidar com clientes em situação de inadimplência.
5.Crie uma régua de cobrança:
- Estabelecer uma régua de cobrança é algo fundamental para que o seu time saiba como agir, de acordo com o tempo de atraso de cada cliente.
- Esse cuidado ajuda a preservar o relacionamento com o cliente enquanto se busca a recuperação dos valores devidos.
6.Invista em inovação tecnológica:
- Esteja atento a inovações tecnológicas que possam otimizar o processo de cobrança, como inteligência artificial para análise de risco ou chatbots para interações automáticas.
Ao implementar práticas dessa natureza na sua empresa, você fortalecerá sua gestão de cobrança, reduzirá a inadimplência e garantirá um fluxo de caixa mais consistente.
Qual a taxa de inadimplência aceitável?
A taxa de inadimplência aceitável pode variar significativamente de acordo com o setor, o tipo de negócio e as condições econômicas. Na prática, não existe uma taxa universalmente aceitável.
No entanto, de acordo com um estudo apresentado pelo Banco Central do Brasil, na maior parte dos casos, o índice aceitável de inadimplência varia de 5% a 10%.
Para ser mais assertivo e mensurar a taxa de inadimplência aceitável para a realidade da sua empresa, você precisa levar os seguintes elementos em consideração:
Benchmark do setor: Se possível, compare a taxa de inadimplência da sua empresa com a média do setor em que atua.
Análise histórica: Procure avaliar a evolução da inadimplência ao longo do tempo. Mudanças significativas podem indicar a necessidade de ajustar as estratégias de cobrança.
Impacto no fluxo de caixa: Considere o impacto da inadimplência no fluxo de caixa da sua empresa. Se o patamar da taxa de inadimplência está causando uma forte pressão nas finanças, é hora de encontrar possíveis soluções.
Economia e condições do mercado: Leve em conta as condições econômicas gerais e as tendências do mercado. Em períodos de instabilidade econômica, a inadimplência pode aumentar.
Objetivos de rentabilidade: Considerar os objetivos de rentabilidade da empresa. Se uma taxa de inadimplência mais alta está sendo compensada por margens mais elevadas em outros aspectos do negócio, isso pode ser tolerável.
Em resumo, uma taxa de inadimplência aceitável é altamente situacional e requer uma análise contextualizada.
Na prática, o mais importante é que a empresa compreenda os fatores que podem diminuir a inadimplência, procure monitorar regularmente o indicador e ajuste suas estratégias de cobrança conforme necessário.
Como reduzir a inadimplência de clientes
A inadimplência é um assunto sério e que precisa ser tratado de forma inteligente para que não chegue a um ponto de descontrole, que coloque em risco a lucratividade da empresa e a continuidade dos negócios.
Sabendo disso, nosso time de especialistas separou algumas dicas que você pode colocar em prática na sua empresa. Confira!
1.Ofereça descontos para pagamentos até o vencimento:
- Uma boa estratégia para reduzir o índice de inadimplência, é oferecer algum tipo de desconto ou benefício para os clientes que pagam suas faturas no prazo.
2.Considere fazer uso de meios de pagamento recorrentes:
- Se na sua empresa, os clientes precisam efetuar pagamentos de forma recorrente, uma boa estratégia é vincular as cobranças ao cartão de crédito, de modo que elas possam ser debitadas automaticamente.
3.Envie lembretes de cobrança aos clientes:
- Invista em um software ou ferramenta que envie lembretes automatizados por e-mail ou SMS na data do vencimento.
4.Cobre os clientes ativamente:
- Não deixe que o valor em atraso entre no esquecimento dos clientes, cobre os inadimplentes periodicamente, ofereça formas facilitadas de pagamento, e se necessário, suspenda temporariamente os serviços.
Não tenha dúvidas, com uma boa estratégia, esforço e dedicação, é possível reduzir a inadimplência e melhorar o fluxo de caixa do seu negócio.
O que fazer quando o cliente não paga mesmo após a cobrança?
Se um cliente não paga mesmo após receber diversos contatos com tentativas amigáveis de cobrança, a solução para não ficar no prejuízo, é recorrer a um advogado.
Nesse estágio, o advogado vai solicitar que você:
- Reúna informações que comprovem a prestação de serviços;
- Levante elementos que comprovem as tentativas amigáveis de cobrança.
Na sequência, o jurídico poderá enviar uma carta de cobrança extrajudicial, notificando o cliente sobre a dívida pendente, os prazos para pagamento e a intenção de tomar medidas legais se o pagamento não for efetuado.
Se todas as tentativas de acordo falharem, será iniciado um processo judicial, onde o juiz competente poderá expedir uma decisão, obrigando o devedor a realizar o pagamento.
Além disso, se houver necessidade, o juiz também pode determinar bloqueios de contas bancárias ou o leilão de bens do devedor, visando a quitação da dívida.
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